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看,季报中的金融亮点(财经眼)

人夷易近网 05-13

金融业上市公司年报季报是一面镜子,既能反映行业生长成就,也能从金融服务的变换中看到经济走势。阻拦 4 月尾,上市商业银行和保险公司 2018 年年报和 2019 年一季度季报已宣布终了。从一季度季报中可以看出,金融行业延续优胜生长势头,完成稳健较快增添。金融宏不雅不雅政策施展了怎样的作用?金融供应侧结构性刷新停留若何?金融业若何更好为实体经济服务?从季报的金融亮点中,我们可以得知这些效果的谜底。

——编 者

32 家上市银行所有盈利才干一连增强

银行业力助实体经济

本报记者 欧阳洁

分分pk拾克期,A 股上市银行集中宣布了今年一季度季报。季报显示,32 家上市银行所有盈利才干一连增强,营业支出同比增添 15.9%,高于 2018 年度增速 7.5 个百分点,资产质量一连刷新。同时,愈来愈多的银行信贷资金流向夷易近营企业和小微企业,滋养实体经济。

支持实体经济

运动性公正充盈,银行自己资金资源降低,给企业让利空间更年夜

分分pk拾浙江台州无线新动力科技无限公司是一家小型科技企业,具有多项自有专利,但缺乏资金购置原质料扩年夜临盆,多年来一直靠自有资金稳健运营。" 之前总以为自己公司小、没押品,很难从银行取得存款。" 公司总司理屈荣华说,没想到,比来泰隆银行明确到公司的产物和专利情形后,仅用了 8 天时间,就给他贷了一笔 100 万元的专利权质押存款。

去年以来,央行精准施策,实验一再再三降准,把资金逝世水引向实体经济。运动性公正充盈,银行自己的资金资源降低,营业支出完成较年夜增添,有了更年夜的空间给企业降息让利。

数据显示,今年一季度五年夜行、股分行、城商行、农商行营业支出同比划分增添 12.3%、21.9%、28.2%、26.4%,两位数的营业支出增添支持银行业净利润增速较快增添,国有年夜行净利润增速为 4.2%,股分行、城商行净利润增速恢复至 10% 以上。

分分pk拾交通银行金融研究中央高等研究员武雯剖析,相关于去年同期,运动性偏紧的状态显着刷新,一切行业吸收存款压力减轻,欠债资源降低。资金资源降低,而存款利率水平相对结实,自然带来支出的增添。

分分pk拾" 今年一季度人夷易近币存款和社会融资规模的增添,都显着高于去年同期。而随着前期减税降费等措施施展作用,企业存款需求显着恢复,为上市银行事迹刷新奠基了坚实基础。" 中国人夷易近年夜学重阳金融研究院副院长董希淼说。

服务国计夷易近生

更多信贷资金投向国家重点项目作育、夷易近营小微企业、战略性新兴家当等领域

中国银行业协会克期宣布的《2018 年中国银行业服务申报》显示,2018 年银行业存款增速达 12.6%,为资产增速、欠债增速两倍以上。与此同时,普惠型小微企业存款增速达 18.7%,约为资产、欠债增速的 3 倍。" 这诠释银行业一连刷新和提升了对实体经济,特殊是小微企业的服务。" 董希淼说。

更多信贷资金投向实体经济,集中在国家严严重年夜战略和重点项目作育、夷易近营小微企业、战略性新兴家当和破费升级等领域。

分分pk拾今年的《政府使命申报》提出,今年国有年夜型商业银行小微企业存款要增添 30% 以上。国有年夜型银行成为支持小微企业的主力军。

分分pk拾阻拦 2018 岁终,工商银行夷易近营企业存款余额达 1.78 万亿元,较岁首年月增添 1100 多亿元;单户授信总额 1000 万元以下的小微企业存款较岁首年月增添 492 亿元,增幅 18.1%。今年一季度,这一趋势一连保持。

农业银行副行长王纬体现,2019 年农行将加年夜对严严重年夜项目和工程、传统制造业转型升级等领域的信贷支持。围绕经济转型升级,加年夜对战略性新兴家当、现代服务业等领域的信贷投放。一连支持 " 三农 " 和扶贫领域,加年夜普惠金融战斗易近营企业领域的信贷投放。2018 年,农业银行夷易近营企业存款余额占公司类存款 1/4,2019 年还将妄图新增 1320 亿元。

作育银行首席财政官许一鸣体现,建行聚焦实体经济重点领域,服务国家严严重年夜战略,稳固基础行动措施领域存款优势,支持生物、新动力、高端装备制造等战略性新兴家当,同时精准滴灌经济懦弱环节。

着力预防风险

分分pk拾银行业加年夜不良存款处置赏罚赏罚力度,资产质量一连刷新

之前一年,面临严重年夜严酷的国际国际幕况,银行业生长面临一些新效果新寻衅。各家商业银行加年夜不良存款处置赏罚赏罚力度,所有资产质量一连刷新。

银保监会数据显示,2018 年四时度末商业银行不良存款率 1.83%,较上季末降低 0.04 个百分点。今年一季度银行业所有资产质量保持稳固。

分分pk拾银行也为能够发生的存款损掉落计提了充实准备金。2018 年四时度末,商业银行拨备笼罩率为 186.31%,较上季末上升 5.58 个百分点。

2018 年中行经由历程多种要领化解不良资产 1525 亿元,同比增添 180.72 亿元,比上年增添 13.45%。" 中行将经由历程作育线优势控平台,应用年夜数据等手段优化风险监测预警机制,提升风险管明智能化水平。" 中国银行风险总监刘坚东体现。

" 上市银行需进一步提升风险预防熟悉和才干,严酷实验周全风险治理,同时,加年夜不良资产处置赏罚赏罚力度,综合应用现金清收、重组重整、资产证券化等手段处置赏罚赏罚效果资产。此外,应尽快作育完善风险监测预警系统,联络人工智能、年夜数据等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。" 董希淼说。

分分pk拾5 家上市险企运营利润同近年夜幅增添

保险业交出精彩答卷

本报记者 曲哲涵

喜迎 " 开门红 "

分分pk拾保费增速重返两位数," 爬坡过坎 " 已取得泉源告成

分分pk拾今年一季度,保险业交出亮丽成就单。银保监会日前宣布的数据显示,一季度全行业共完成原保费支出 16322 亿元,比去年同期增添 15.89%。其中,寿险业原保费支出 10863 亿元,同比增添 14.34%。

分分pk拾去年,全行业原保险保费支出仅同比增添 3.92%,相比 2017 年 18.2% 的增速,跌落了许多。而从今年一季度数据看,保险业走出 " 谷底 " 的趋势曾经较量显着。

看势头—— " 开门红 " 奠基整年营业基础。

今年一季度保费增速 " 飘红 ",与各公司起劲备战、开发适销对路的产物有关。中国人寿、泰康人寿和新华人寿新推出 " 预定利率可达 4.025%,复利、保证支付 20 年 " 的定期年金,在短期利率下行情形下,较其他理家当品更有竞争力。此外一 " 开门红 " 主打产物万能险在银行发卖得较为火爆,保户投资款新增交费同近年夜增 39.8%。此外,也有许多公司凭证破费者保证需求,接纳 " 理财型 保证型 " 着重生长的战略。

" 我们推出了一款特惠保险产物‘暖宝保’,开年一个多月就有 640 万人投保,这是现在市场上独逐一款 0 — 100 岁都可投保的出行意外险产物,成人只需 19.9 元 / 年。之前年夜家都把眼光盯着年夜额、耐久寿险,而此次现实证实,只需瞄准庶夷易近的保证需求,‘另辟蹊径’也能有欣喜。" 平安产险小我非车险部担负人说。

分分pk拾看基础——上市险企很给力,确保行业稳健前行。

一季报显示,5 家上市险企保险营业保费支出及运营利润均比去年同期年夜幅增添。中国人寿、中国安然净利润划分同比增添 92.6% 和 77.1%,其他上市险企也完成了两位数的净利润增添。一季度上市险企保费规模、利润双升,诠释保险业 " 爬坡过坎 " 取得了泉源告成。

回归 " 保险姓保 " 属性

结构调剂脚步一直," 三轮驱动 " 轮廓渐成

分分pk拾保险业坚决不移回归保证,事实 " 时来运转 " ——

分分pk拾联络 2018 年 5 家上市险企的年报数据来看,寿险公司普遍看重价值增添,年夜力生长保证型营业。

分分pk拾好比,新华人寿近年来提升耐久和保证型营业占比。2018 年一举 " 逆袭 " 为利润增速第一,保费支出市场排名也上升 1 位。

分分pk拾异常年夜刀阔斧转型的中国人寿," 一锤子年夜生意 " 骤减," 细水长流小生意 " 渐多。今年一季度保费支出同比增添 11.9%。

分分pk拾一季度,安康险和意外险划分同比增添 39.05% 和 24.16%,进一步强化行业 " 保险姓保 " 属性。

财险市场的结构调剂也在稳步推动。家当保险营业增速略有降低,但非车险营业市场份额同比提升 4.68 个百分点,车险 " 一险独年夜 " 的时势一连取得改不雅不雅。

分分pk拾值得重视的是,一季度外资寿险体现微弱,以 63% 的保费增速一洗今年乏力态势。业内人士以为,随着中国对外开放力度的加年夜,外资险企的市场份额有望进一步提升。

保险业坚决不移做资源市场的 " 压舱石 "," 种瓜得瓜 " ——

阻拦今年 3 月末,中国人寿、中国安然、中国太保、新华保险的年化总投资收益率划分为 6.71%、5.1%、4.6%、4.2%,较去岁尾年夜幅提升。

分分pk拾一直以来,险资都是资源市场主要的机构投资者。岁首年月,银保监会体现,勉励保险公司应用久耐久账户资金,增持优良上市公司股票和债券,拓宽专项产物投资规模,加年夜专项产物落地力度。阻拦 3 月末,保险公司涌现在 409 家上市公司前十年夜流通股股东名单上,持股总市值 6458.91 亿元,占 A 股流通市值 1.42%。

保险业坚决不移走 " 科技 金融 " 之路,刷新行业生态——

联络 2018 年年报看,科技曾经成为保险业转型升级的主要动力支持。

2018 年,中国太保人工智能保险照顾 " 阿尔法保险 " 会见量突破 650 万人次,基于语音交互、图象识别等手艺,机械人可完成多场景保险服务。中国安然的各金融科技与医疗科技战略一连深化,推动保险营业快速生长。平安产险可经由历程报案声纹识别能否为自己,和情绪能否异常;经由历程定位和时间剖断事故经由,网罗查勘所在、报案时间和脱险时间。

以往,人们习气于将 " 保费 "" 投资 " 例如为保险业生长的两个轮子。现在,保险业曾经步入保费、投资、科技 " 三轮 " 并驱的时代。

生长更趋尺度

分分pk拾加年夜羁系处罚力度,确保行业稳健生长

分分pk拾今年一季度,保险羁系一连加力,银保监会共处罚了 36 家保险公司、72 家保险中介机构,算计罚没逾越 2400 万元。

在加年夜处罚力度的同时,相关 " 扎紧竹篱 " 的使命也在推动。一季度,《关于增强保险公司中介渠道营业治理的告诉》《2019 年保险中介市场乱象整治使命妄图》等重磅文件宣布,睁开保险发卖职员和中介职员信息核实清查使命,向市场背规行动 " 亮剑 "。银保监会一再再三宣布保险破费警示,提醒破费者当心自媒体营销误导。

分分pk拾" 保险业生长越快,越须要羁系部门在制度、手艺和队伍方面增强作育。近两年,保险羁系不只在‘亡羊补牢’快速惩治背规机构方面回声迅速,相关‘未雨绸缪’的使命也在提速,这一点应予点赞。" 南开年夜学保险系主任朱铭来讲。


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